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Fondsgebundene Lebensversicherung

Meine Zukunft - FlexInvest

Name: Allianz Meine Zukunft FlexInvest
Brand: Allianz

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Kundenzufriedenheit: 4.7/5 Das sagen unsere Kund:innen

Langfristige Veranlagung Ihres Kapitals

Attraktive Renditechancen durch selbst ausgewählte Fonds

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Frau und Kind beim Meer, Kind trinkt einen Saft

Für wen ist Meine Zukunft - FlexInvest geeignet?

Personen, die früh mit der finanziellen Vorsorge beginnen und mindestens über 15 Jahre Vermögen aufbauen wollen

Personen, die risikobewusster sind und höhere Ertragschancen wollen, indem sie in Fonds mit Aktien und Anleihen investieren

Personen, die selbst bestimmen wollen, in welche Fonds und welche Risikoklassen ihr Geld investiert wird

Personen, die ihre Pensionslücke schließen und für das Alter vorsorgen wollen

Personen und Familien, die im Todesfall ihre Hinterbliebenen finanziell absichern wollen

Kind sitzt auf Schulter des Vaters und Mutter hält sie

So funktioniert Meine Zukunft - FlexInvest

1. Ansparphase:
Sie sparen Ihr Kapital in Form von monatlichen Prämien an. Die Höhe der Prämie und die Laufzeit der Ansparphase können Sie gemeinsam mit uns an Ihre Wünsche anpassen.

Während der Ansparphase profitieren Sie von Renditechancen bei der Veranlagung in Investmentsfonds, die sie selbst wählen. Für volle Flexibilität können Sie Zuzahlungen tätigen, aber auch Prämien aussetzen oder Kapital entnehmen.

2. Genussphase:
Sie können Ihr Kapital entnehmen – ob als monatliche Rente, als Einmalbetrag oder eine Kombination aus beidem.

In der gesamten Genussphase profitieren Sie von der Verzinsung und Sicherheit des Deckungsstocks der Allianz Lebensversicherung.

In welchen Fonds wird angelegt?

Bei Meine Zukunft FlexInvest investieren Sie in Fonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot. Sie können zwischen Aktien-, Renten- und Mischfonds, Einzel- und Dachfonds wählen. Die Fonds-Zusammensetzung können Sie während der Ansparphase ändern. Mit unseren 4 Risikoklassen stimmen wir Ihre Fonds zudem auf Ihr gewünschtes Risikoverhalten ab. Sie sind direkt an der Wertentwicklung der gewählten Fonds beteiligt und tragen damit das Veranlagungsrisiko.

Fallbeispiel 1

Maria Muster ist 42 Jahre alt und 30 Wochenstunden als Arzthelferin tätig. Sie möchte ihr monatlich Erspartes in eine dynamische fondsgebundene Lebensversicherung investieren, um Chancen auf hohe Erträge zu haben. Als Dauer Ihrer Ansparphase hat sie sich 20 Jahre vorgestellt. Wichtig ist es Frau Muster außerdem, die fondsgebundene Lebensversicherung mit einer Ablebensversicherung zu kombinieren.

Monatliche Prämie für Meine Zukunft - FlexInvest: € 104,16 Vertragswert: € 41.733,- unter der Annahme einer jährlichen Wertentwicklung von 6%

Fallbeispiel 2

Mario Muster (32 Jahre) ist Lehrer an einem Realgymnasium. Ihm liegt seine Altersvorsorge sehr am Herzen. Er entschließt sich deshalb, eine fondsgebundene Lebensversicherung abzuschließen und entscheidet sich für eine Ansparphase von 33 Jahren.

Monatliche Prämie für Meine Zukunft - FlexInvest: € 75,67 Vertragswert: € 78.830,- unter der Annahme einer jährlichen Wertentwicklung von 6%

EasyInvest

Sie wollen die Wahl der Fonds doch in die Hände von Expert:innen legen?

Zu Meine Zukunft - EasyInvest

Meine Zukunft - EasyInvest Dann entscheiden Sie sich besser für die fondsgebundene Lebensversicherung Meine Zukunft - EasyInvest. Dabei veranlagen Sie Ihr Geld in den Investmentfonds „Allianz Invest Portfolio Blue“. Die Zusammensetzung aus Aktien und Anleihen wird aktiv von Veranlagungsexpert:innen entsprechend der Marktsituation gesteuert.

Good to know

Häufig gestellte Fragen zu meine Zukunft - FlexInvest

Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?

Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Form der langfristigen Kapitalanlage kombiniert mit einem Versicherungsschutz im Ablebensfall. Die eingezahlten Beträge werden in Fonds investiert. Ziel ist die Chance auf höhere Erträge als bei einer klassischen Lebensversicherung. Das Ersparte kann einmalig und/oder in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt werden und ist kapitalertragssteuerfrei.

Wer kann eine fondsgebundene Lebensversicherung abschließen?

Jede Person zwischen 18 und 75 Jahren kann eine fondsgebundene Lebensversicherung abschließen.

Was ist der Unterschied zwischen einer fondsgebundenen und einer klassischen Lebensversicherung?

Während Sie bei einer klassischen Lebensversicherung eine Garantieverzinsung erhalten, wählen Sie bei der fondsgebundenen Lebensversicherung aus einer Vielzahl von Fonds aus. Damit bestimmen Sie selbst über die Höhe des Risikos und Ihre Ertragschancen. Die Ertragschancen sind bei der fondsgebundenen Lebensversicherung grundsätzlich höher.

Wer übernimmt die Veranlagung im Rahmen der fondsgebundenen Lebensversicherung Meine Zukunft - FlexInvest?

Bei Meine Zukunft - FlexInvest können Sie flexibel aus einer Vielzahl an verschiedenen Allianz Fonds und/oder hochwertigen Fonds aus anderen Investmenthäusern auswählen. Diese werden laufend evaluiert. Die Fonds können Sie während der Laufzeit kostenlos und mehrmalig ändern.

Wann erhalte ich Leistungen aus der fondsgebundenen Lebensversicherung?

Die Leistungen der fondsgebundenen Lebensversicherung erbringen wir bei Vertragsablauf, bei Ableben der versicherten Person oder bei Kündigung Ihrerseits. Die Höhe der Ablebensleistung vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss. Die tatsächliche Kapitalauszahlung ergibt sich aus dem aktuellen Kurs des jeweiligen Fonds. Bei Vertragsablauf können Sie sich Ihr Kapital auf einmal oder in Form einer Rente auszahlen lassen. Sie können auch eine Kombination aus Kapital- und Rentenzahlung wählen.

Kann man aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung vorzeitig Geld entnehmen?

Ja, eine vorzeitige Entnahme von Geld ist z.B. bei finanziellen Engpässen möglich. Bei unseren Fondstarifen kann das gesamte Kapital bis auf eine Jahresprämie entnommen werden. Die Entnahme des Kapitals bei gleichzeitiger Weiterführung des bestehenden Vertrages bei gleicher Prämie ist immer günstiger als eine Stornierung und der Abschluss eines neuen Vertrages.

Wovon ist die Höhe der Versicherungsprämie für den Ablebensschutz abhängig?

Die Höhe der Versicherungsprämie für den Ablebensschutz ist vom Alter der versicherten Person und der Versicherungsdauer abhängig. Das Geschlecht der versicherten Person spielt keine Rolle.

Wie lange beträgt die Laufzeit einer fondsgebundenen Lebensversicherung?

Sie legen die Laufzeit bei Vertragsabschluss selbst fest. Üblicherweise eignet sich die fondsgebundene Lebensversicherung für Zeiträume ab 15 Jahren.

Kann ich vom Vertrag zurücktreten bzw. meine fondsgebundene Lebensversicherung kündigen?

Ja, Sie können binnen 30 Tagen ab dem Zeitpunkt der Verständigung des Vertragsabschlusses vom Vertrag zurücktreten (idR mit Empfang der Polizze) zurücktreten. Eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) ist außerdem beginnend mit Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich. Dabei ist der Rückkaufswert von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig. In diesem Fall werden außerdem Stornoabzüge in Höhe von maximal € 200,- fällig. Bedenken Sie überdies, dass steuerliche Nachteile durch eine vorzeitige Vertragsauflösung entstehen können und der Versicherungsschutz abhandenkommt.

Wie werden fondsgebundene Lebensversicherungen versteuert?

Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen zahlen Sie Versicherungssteuer in der Höhe von 4% der eingezahlten Prämien. Ihre Gewinne aus fondgebundenen Lebensversicherungen sind grundsätzlich steuerfrei. Sie müssen somit keine KESt (Kapitalertragsteuer) abführen.

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Produktbezogene Informationen

ESG Vorvertragliche Info zu Fixkosten plus und FLV Genussphase 282 KB

ESG laufende Info zu Fixkosten plus und FLV Genussphase 324 KB

Unternehmensbezogene Informationen

Offenlegung gemäß Artikel 3 der EU Verordnung 2019|2088 71 KB

Erklärung zu den wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (PAI-Statement) gemäß Art 4 der Verordnung (EU) 2019I1288 iVm Art 4 sowie Anhang 1 Tabelle 1 der Delegierten Verordnung (EU) 2022I1288 500 KB

Vergütungspolitik im Zusammenhang mit der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisken gemäß Art 5 der Verordnung (EU) 2019I2088 455 KB

Nachhaltigkeitsbezogenen Informationen gemäß Art 10 Abs 1 der Verordnung (EU) 2019I2088 und Art 24-36 der Delegierten Verordnung (EU) 2022I1288 3 MB

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