Was ist eine Ablebensversicherung und wie funktioniert sie?

Eine Ablebensversicherung wird auch Risikolebensversicherung oder Risikoversicherung genannt. Eine reine Ablebensversicherung zahlt eine Versicherungssumme an die begünstigten Personen aus, wenn die versicherte Person während der Laufzeit verstirbt.

Wie lang soll die Laufzeit einer Ablebensversicherung sein?

Die richtige Laufzeit Ihrer Ablebensversicherung hängt von Ihren persönlichen Lebensumständen und Ihrer familiären Situation ab. Die Hinterbliebenenvorsorge sollte lang genug laufen, um Ihre Kinder, Partner:innen oder andere Angehörige ausreichend abzusichern. Bei einer Kreditabsicherung sollte die Laufzeit der Ablebensversicherung mindestens der Kreditlaufzeit entsprechen.

Gibt es eine Ablebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?

Fragen zum Gesundheitszustand sind bei Abschluss einer Ablebensversicherung Voraussetzung. Es besteht jedoch die Möglichkeit, die Versicherungssumme und Vertragslaufzeit zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu durchlaufen. Bei der Allianz Ablebensversicherung für Immobilienkredite werden jedoch nur 2 Gesundheitsfragen gestellt.

Was ist der Unterschied zwischen einer Erlebens- und einer Ablebensversicherung?

Bei der Ablebensversicherung wird die vereinbarte Summe an Hinterbliebene bzw. die Bezugsberechtigten ausbezahlt, wenn die versicherte Person stirbt. Eine Erlebensversicherung funktioniert genau umgekehrt. Erlebt die versichterte Person die vereinbarte Laufzeit, wird der vereinbarte Betrag ausbezahlt.

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Unsere Pakete im Vergleich

	Paket COMFORT	Paket EXTRA	Paket MAX

Versicherungsschutz im Ablebensfall	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Sofortschutz Versicherungsschutz bis zu 100.000 EUR sofort ab Antragseingang, frühestens ab Versicherungsbeginn.	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Versicherungsschutz für 1 oder 2 Personen wählbar	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Versicherungssumme wählbar: konstant, linear fallend Die Versicherungsumme kann so gewählt werden, dass sie über die gesamte Laufzeit gleich bleibt, oder über die Laufzeit geringer wird.	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Prämienvarianten wählbar: Meine Starthilfe, Zuwachsklausel Meine Starthilfe: Sie profitieren von besonders günstigen Prämien zu Beginn. Danach ist eine jährliche Prämiensteigerung von 2% vereinbart. Die Versicherungssumme bleibt dabei unverändert Zuwachsklausel: Wählen Sie eine Prämienerhöhung um einen bestimmten Prozentsatz. So wird die Versicherungssumme unter Berücksichtigung der verbleibenden Versicherungsdauer automatisch mit angepasst. Dies kann jederzeit kostenlos widerrufen werden	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Soforthilfe Ab dem 4. Versicherungsjahr werden im Todesfall 10 % der Versicherungssumme, max. € 10.000 sofort und ohne Leistungsprüfung als erste schnelle Hilfe ausbezahlt	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Mein Digital-Doc Siehe Mein Digital-Doc	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Prämienpause Pausieren der Prämienzahlung unter bestimmten Voraussetzungen bei vollem Versicherungsschutz (z.B. Karenz, Arbeitslosigkeit, etc.)	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Übernahme von Attestkosten	inkludiert	inkludiert	inkludiert

Vorgezogene Todesfallleistung Im Falle einer fortschreitenden und unheilbaren Krankheit wird die Versicherungssumme bei einer Restlebenserwartung von max. 12 Monaten bereits vor dem Ableben ausbezahlt	nicht inkludiert	inkludiert	inkludiert

Ablebens-Assistance Siehe Ablebens-Assistance	nicht inkludiert	inkludiert	inkludiert

Erhöhungsrechte Die Versicherungssumme kann während der Laufzeit unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden (z.B. Heirat, Geburt,…)	nicht inkludiert	inkludiert	inkludiert

Verlängerungsoption Der Vertrag kann bis 3 Jahre vor Ablauf ohne erneute Risikoprüfung verlängert werden	nicht inkludiert	inkludiert	inkludiert

Erhöhte Versicherungssumme (Ausland, Kinder) Erhöhte Auszahlungssumme bei Ableben im Ausland oder wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt des Todes ein Kind unter 6 Jahren hat	nicht inkludiert	nicht inkludiert	inkludiert

Temporäre Leistungserhöhung Erhöhter Versicherungsschutz für 6 Monate ab Kauf bzw. Baugenehmigung einer Immobilie oder Geburt bzw. Adoption eines Kindes	nicht inkludiert	nicht inkludiert	inkludiert