Fondsgebundene Lebensversicherung

Langfristige Kapitalanlage mit attraktiven Renditechancen mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung. Für Ihre Erträge zahlen Sie auch keine Kapitalertragssteuer! Bei einem Sparbuch hingegen werden nach wie vor 25 % KESt dafür fällig.

Geld in Fonds zu investieren ist eine beliebte Anlageform und das aus gutem Grund. Investieren Sie Ihr Kapital in die fondsgebundene Lebensversicherung der Allianz mit Ertragschancen von Investmentsfonds:

  • Optimale Geldanlage: Profitieren Sie von einem langfristigen Vermögensaufbau, ganz ohne die Gewinne versteuern zu müssen.
  • Volle Flexibilität: Mit laufender Prämie oder Einmalerlag möglich. Für jeden Anlagetyp ist das Richtige dabei. Genießen Sie je nach Bedarf flexiblen Kapitalzugriff und Prämienpausen. 
  • Nachhaltiges Investment: Mit einer Kapitalanlage können Sie z. B. zum Klimaschutz beitragen und nachhaltig investieren. Zur Offenlegung
  • Große oder kleine Wunscherfüllung: Entnehmen Sie nach der Ansparphase je nach Bedarf das ganze Kapital oder auch nur einen Teil. 
Familie

Im Alter nicht nur von der staatlichen Pensionszahlung zu leben, irgendwann eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen oder in der fernen Zukunft so manche Wünsche der dann erwachsenen Kinder finanzieren zu können - haben Sie auch langfristige Sparziele wie diese? Dann ist die fondsgebundene Lebensversicherung eine gute Möglichkeit. 

Darüber hinaus bietet eine fondsgebundene Lebensversicherung Versicherungsschutz im Ablebensfall, womit Ihrer Familie in solch schweren Zeiten zumindest finanzielle Sorgen abgenommen werden.

Sie können einerseits aus einer Reihe an Fonds-Angeboten bestehend aus Aktien-, Renten- und Mischfonds, Einzel- und Dachfonds wählen oder in den von Allianz aktiv gemanagten Investmentfonds “Allianz Invest Portfolio Blue” investieren.

Kombiniert in einem lebenslangen Vertrag: Die Vorteile höherer Renditechancen in der Ansparphase und die Sicherheit des klassischen Deckungsstocks in der Genussphase. In dieser Phase entscheiden Sie bei beiden unserer Investment-Pakete Flexinvest und Easyinvest selbst, in welcher Höhe Sie das ersparte Kapital entnehmen. 

Die fondsgebundene Lebensversicherung der Allianz bietet Ihnen die volle Flexibilität - und das grundsätzlich ohne KESt!

Wir wissen genau: Das eigene Ersparte zu investieren ist große Vertrauenssache. Bei der Allianz können Sie aus einer Vielzahl an sorgfältig ausgewählten Fonds auswählen. Dabei stehen auch aktiv gemanagte Fonds zur Verfügung – damit nutzen Sie das volle Know-how international renommierter Veranlagungsexpert:innen und können sich komfortabel zurücklehnen. 

Unsere 4 Anlageklassen: 

  • Anlageklasse 1 – sicherheitsorientiert
    Beim Anlageziel steht für Sie die Substanz im Vordergrund. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind minimale Kursschwankungen. Ihre Chance dabei ist eine annähernd markgerechte Verzinsung. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.
  • Anlageklasse 2 – konservativ
    Beim Anlageziel ist Ihnen die Sicherheit der Anlage wichtig, aber für geringere Kursverluste nehmen Sie geringere Renditechancen in Kauf. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind kurzfristig moderate mögliche Kursschwankungen; mittel-/ langfristig ist ein Vermögensverlust unwahrscheinlich. Ihre Chance ist dabei eine marktgerechte Verzinsung zu erhalten, die in der Regel über der von Spar- und Festgeldern liegt. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.
  • Anlageklasse 3 – gewinnorientiert
    Ihre Ertragserwartungen beim Anlageziel gehen über das marktübliche Zinsniveau hinaus. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind höhere Kursschwankungen aus Aktien-, Zins- und Währungsschwankungen. Dadurch können deutliche Vermögensverluste nicht ausgeschlossen werden. Ihre Chance ist dabei die Erwirtschaftung einer langfristigen höheren Rendite. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.
  • Anlageklasse 4 – risikobewusst
    Ihre Ertragserwartungen beim Anlageziel gehen deutlich über das marktübliche Zinsniveau hinaus, der Vermögenszuwachs resultiert vorrangig aus Marktchancen. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind sehr hohe Kursschwankungen aus Aktien-, Zins- und Währungsschwankungen; Verluste bis hin zum Verlust der gesamten Kapitalanlage sind möglich. Ihre Chance ist dabei die Erwirtschaftung einer langfristigen hohen Rendite. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.

    Weitere Informationen zu den Investmentfonds finden Sie auch unter allianz.at/fonds.

Nachhaltigkeit in unseren Investments als zentrales Thema

Als Vorreiter am österreichischen Markt haben wir uns bereits 2014 zu konkreten, messbaren Nachhaltigkeitszielen für unsere Kapitalanlagen verpflichtet. Von 2014 bis Ende 2022 haben wir unseren Fortschritt jährlich von der österreichischen Ratingagentur ESG Plus unabhängig überprüfen lassen. In diesem Zeitraum konnten wir den Nachhaltigkeitsgrad unserer Investitionen im Bewertungsmodell von ESG Plus signifikant steigern.

Unser Ziel ist heute klar: Die Ausrichtung unserer Portfolios am 1,5 Grad Ziel des Pariser Klimaabkommens und Treibhausgas-neutrale Portfolios bis 2050. Bereits bis 2025 werden wir im Einklang mit der Konzernstrategie unsere Treibhausgas-Emissionen im Aktien- und Unternehmensanleihen-Portfolio der Allianz E. Versicherungs-AG und der Allianz E. Lebensversicherungs-AG um 25 Prozent im Vergleich zum 31.12.2019 reduzieren. 

Nachhaltigkeit in der fondsgebundenen Lebensversicherung:

Sie haben die Fondsauswahl selbst in der Hand: Sie bestimmen, wie nachhaltig Ihr Geld für Sie arbeiten soll. Sie können in einen speziellen Nachhaltigkeitsfonds investieren.

Kann meine Versicherung etwas beitragen?

Ein beachtlicher Teil aller Versicherungsprämien, egal ob von einer Haushalts-, Kfz- oder Lebensversicherung, wird von Ihrer Versicherung am Kapitalmarkt veranlagt. Als Versicherungskund:in haben Sie die Wahl, wem Sie Ihr Geld anvertrauen.

Bei der Allianz können Sie sich sicher sein: Als Gründungsmitglied der Green Finance Alliance, einem Zusammenschluss zukunftsorientierter Finanzunternehmen auf Initiative des Klimaschutzministeriums, haben wir uns dazu verpflichtet, unser Anlage- und Versicherungsportfolios am 1,5 Grad Ziel des Pariser Klimaabkommens auszurichten, unsere Treibhausgas-Emissionen kontinuierlich zu reduzieren und unser Kerngeschäft klimaneutral zu gestalten.

Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Form der langfristigen Kapitalanlage. Dadurch bietet sie Ihnen höhere Chance auf Gewinn – und das sogar ohne KESt! 
Eine fondsgebundene Lebensversicherung eignet sich für die Erfüllung von langfristigen Sparzielen. Dazu zählen die Altersvorsorge, größere Anschaffungen wie ein Wohnungs- oder Hauskauf oder auch in spätere Wünsche der Kinder und Enkelkinder investieren zu können. 
Sie können eine fondsgebundene Lebensversicherung abschließen, wenn Sie zwischen 18 und 75 Jahre alt sind. 
Während Sie bei einer klassischen Lebensversicherung eine Garantieverzinsung erhalten, wählen Sie bei der fondsgebundenen Lebensversicherung aus einer Vielzahl von Fonds aus. Damit bestimmen Sie selbst über die Höhe des Risikos und Ihre Ertragschancen.
Sie können flexibel aus einer Vielzahl an verschiedenen Allianz Fonds und/oder hochwertigen Fonds aus anderen Investmenthäusern auswählen. Diese werden laufend evaluiert. Die Fonds können Sie während der Laufzeit kostenlos und mehrmalig ändern. 

Die Leistungen der fondsgebundenen Lebensversicherung erbringen wir bei Vertragsablauf, bei Ableben der versicherten Person oder bei Kündigung Ihrerseits. Die Höhe der Ablebensleistung vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss. Die tatsächliche Kapitalauszahlung ergibt sich aus dem aktuellen Kurs des jeweiligen Fonds.

Bei Vertragsablauf können Sie sich Ihr Kapital auf einmal oder in Form einer Rente auszahlen lassen. Sie können auch eine Kombination aus Kapital- und Rentenzahlung wählen. 

Die Höhe der Versicherungsprämie für den Ablebensschutz ist vom Alter der versicherten Person und der Versicherungsdauer abhängig. Das Geschlecht der versicherten Person spielt keine Rolle.
Sie legen die Laufzeit bei Vertragsabschluss fest. Üblicherweise eignet sich die fondsgebundene Lebensversicherung für Zeiträume ab 15 Jahren.

Ja, Sie können binnen 30 Tagen nach Abschluss vom Vertrag zurücktreten.

Eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) ist außerdem beginnend mit Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich. Dabei ist der Rückkaufswert von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig. In diesem Fall werden außerdem Stornoabzüge in Höhe von maximal € 200,- fällig. Bedenken Sie überdies, dass steuerliche Nachteile durch eine vorzeitige Vertragsauflösung entstehen können und der Versicherungsschutz abhandenkommt.

Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen zahlen Sie Versicherungssteuer in der Höhe von 4% der eingezahlten Prämien. Ihre Gewinne aus fondgebundenen Lebensversicherungen sind grundsätzlich steuerfrei. Sie müssen somit keine KESt (Kapitalertragsteuer) abführen.
ekomi

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