Vater mit zwei Buben, die in der Kiste geschoben werden

Fondsgebundene Lebensversicherung

Q: Kann man aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung vorzeitig Geld entnehmen?

Ja, eine vorzeitige Entnahme von Geld ist in finanziellen Engpässen möglich. Bei unseren Fondstarifen kann das gesamte Kapital bis auf eine Jahresprämie entnommen werden. Die Entnahme des Kapitals bei gleichzeitiger Weiterführung des bestehenden Vertrages bei gleicher Prämie ist immer günstiger als eine Stornierung und der Abschluss eines neuen Vertrages.

Q: Kann ich vom Vertrag zurücktreten bzw. meine fondsgebundene Lebensversicherung kündigen?

Ja, Sie können binnen 30 Tagen nach Abschluss vom Vertrag zurücktreten. Eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) ist außerdem beginnend mit Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich. Dabei ist der Rückkaufswert von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig. In diesem Fall werden außerdem Stornoabzüge in Höhe von maximal € 200,- fällig. Bedenken Sie überdies, dass steuerliche Nachteile durch eine vorzeitige Vertragsauflösung entstehen können und der Versicherungsschutz abhandenkommt.

Kundenzufriedenheit: 4.7/5 Das sagen unsere Kund:innen

Langfristige Kapitalanlage mit attraktiven Renditechancen

Gestreutes Risiko durch Aktien-, Renten- und Mischfonds

Gewinne grundsätzlich 100% KESt-frei

Die fondsgebundenen Lebensversicherungen der Allianz

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schnell erklärt

Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?

Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Form der langfristigen Kapitalanlage kombiniert mit einem Versicherungsschutz im Ablebensfall. Die eingezahlten Beträge werden in Fonds investiert. Ziel ist die Chance auf höhere Erträge als bei einer klassischen Lebensversicherung. Das Ersparte kann einmalig und/oder in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt werden und ist in der Regel kapitalertragssteuerfrei.

Ihre Vorteile

Warum ist eine fondsgebundene Lebensversicherung sinnvoll?

Angebot online beantragen

Personen, die früh mit der finanziellen Vorsorge beginnen und mindestens über 15 Jahre Vermögen aufbauen wollen

Personen, die risikobewusster sind und höhere Ertragschancen wollen, indem sie in Fonds mit Aktien und Anleihen investieren

Personen, die ihre Pensionslücke schließen und für das Alter vorsorgen wollen

Personen und Familien, die im Todesfall ihre Hinterbliebenen finanziell absichern wollen

Die Risikoklassen im Vergleich

In welche Fonds wird angelegt?

Das eigene Ersparte zu investieren ist große Vertrauenssache. Bei der Allianz können Sie aus einer Vielzahl an sorgfältig ausgewählten Fonds auswählen. Dabei stehen auch aktiv gemanagte Fonds zur Verfügung – damit nutzen Sie das volle Know-how international renommierter Veranlagungsexpert:innen.

sicherheitsorientiert

Anlageklasse 1

Beim Anlageziel steht für Sie die Substanz im Vordergrund. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind minimale Kursschwankungen. Ihre Chance dabei ist eine annähernd markgerechte Verzinsung. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.

konservativ

Anlageklasse 2

Beim Anlageziel ist Ihnen die Sicherheit der Anlage wichtig, aber für geringere Kursverluste nehmen Sie geringere Renditechancen in Kauf. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind kurzfristig moderate mögliche Kursschwankungen; mittel-/ langfristig ist ein Vermögensverlust unwahrscheinlich. Ihre Chance ist dabei eine marktgerechte Verzinsung zu erhalten, die in der Regel über der von Spar- und Festgeldern liegt. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.

gewinnorientiert

Anlageklasse 3

Ihre Ertragserwartungen beim Anlageziel gehen über das marktübliche Zinsniveau hinaus. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind höhere Kursschwankungen aus Aktien-, Zins- und Währungsschwankungen. Dadurch können deutliche Vermögensverluste nicht ausgeschlossen werden. Ihre langfristige Chance ist dabei die Erwirtschaftung einer höheren Rendite. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.

risikobewusst

Anlageklasse 4

Ihre Ertragserwartungen beim Anlageziel gehen deutlich über das marktübliche Zinsniveau hinaus, der Vermögenszuwachs resultiert vorrangig aus Marktchancen. Ihre Erwartungshaltung hinsichtlich des Risikos sind sehr hohe Kursschwankungen aus Aktien-, Zins- und Währungsschwankungen; Verluste bis hin zum Verlust der gesamten Kapitalanlage sind möglich. Ihre langfristige Chance ist dabei die Erwirtschaftung einer höheren Rendite. Aufgrund der anfallenden Kosten und Steuern akzeptieren Sie, dass insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss der Wert der Veranlagung deutlich unter den geleisteten Beiträgen liegt.

Nachhaltigkeit in der fondsgebundenen Lebensversicherung

Sie haben die Fondsauswahl selbst in der Hand: Sie bestimmen, wie nachhaltig Ihr Geld für Sie arbeiten soll. Sie können in einen speziellen Nachhaltigkeitsfonds investieren.

Häufig gestellte Fragen zur fondsgebundenen Lebensversicherung

Wer kann eine fondsgebundene Lebensversicherung abschließen?

Jede Person zwischen 18 und 75 Jahren kann eine fondsgebundene Lebensversicherung abschließen.

Was ist der Unterschied zwischen einer fondsgebundenen und einer klassischen Lebensversicherung?

Während Sie bei einer klassischen Lebensversicherung eine Garantieverzinsung erhalten, wählen Sie bei der fondsgebundenen Lebensversicherung aus einer Vielzahl von Fonds aus. Damit bestimmen Sie selbst über die Höhe des Risikos und Ihre Ertragschancen. Die Ertragschancen sind bei der fondsgebundenen Lebensversicherung grundsätzlich höher.

Wer übernimmt die Veranlagung im Rahmen der fondsgebundenen Lebensversicherung?

Bei Meine Zukunft - FlexInvest können Sie flexibel aus einer Vielzahl an verschiedenen Allianz Fonds und/oder hochwertigen Fonds aus anderen Investmenthäusern auswählen. Diese werden laufend evaluiert. Die Fonds können Sie während der Laufzeit kostenlos und mehrmalig ändern. Bei Meine Zukunft - EasyInvest wird das veranlagte Geld aktiv von Veranlagungsexpert:innen gamanagt.

Wann erhalte ich Leistungen aus der fondsgebundenen Lebensversicherung?

Die Leistungen der fondsgebundenen Lebensversicherung erbringen wir bei Vertragsablauf, bei Ableben der versicherten Person oder bei Kündigung Ihrerseits. Die Höhe der Ablebensleistung vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss. Die tatsächliche Kapitalauszahlung ergibt sich aus dem aktuellen Kurs des jeweiligen Fonds. Bei Vertragsablauf können Sie sich Ihr Kapital auf einmal oder in Form einer Rente auszahlen lassen. Sie können auch eine Kombination aus Kapital- und Rentenzahlung wählen.

Kann man aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung vorzeitig Geld entnehmen?

Ja, eine vorzeitige Entnahme von Geld ist z.B. bei finanziellen Engpässen möglich. Bei unseren Fondstarifen kann das gesamte Kapital bis auf eine Jahresprämie entnommen werden. Die Entnahme des Kapitals bei gleichzeitiger Weiterführung des bestehenden Vertrages bei gleicher Prämie ist immer günstiger als eine Stornierung und der Abschluss eines neuen Vertrages.

Wovon ist die Höhe der Versicherungsprämie für den Ablebensschutz abhängig?

Die Höhe der Versicherungsprämie für den Ablebensschutz ist vom Alter der versicherten Person und der Versicherungsdauer abhängig. Das Geschlecht der versicherten Person spielt keine Rolle.

Wie lange beträgt die Laufzeit einer fondsgebundenen Lebensversicherung?

Sie legen die Laufzeit bei Vertragsabschluss selbst fest. Üblicherweise eignet sich die fondsgebundene Lebensversicherung für Zeiträume ab 15 Jahren.

Kann ich vom Vertrag zurücktreten bzw. meine fondsgebundene Lebensversicherung kündigen?

Ja, Sie können binnen 30 Tagen ab dem Zeitpunkt der Verständigung des Vertragsabschlusses vom Vertrag zurücktreten (idR mit Empfang der Polizze). Eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) ist außerdem beginnend mit Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich. Dabei ist der Rückkaufswert von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig. In diesem Fall werden außerdem Stornoabzüge in Höhe von maximal € 200,- fällig. Bedenken Sie überdies, dass steuerliche Nachteile durch eine vorzeitige Vertragsauflösung entstehen können und der Versicherungsschutz abhandenkommt.

Wie werden fondsgebundene Lebensversicherungen versteuert?

Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen zahlen Sie Versicherungssteuer in der Höhe von 4% der eingezahlten Prämien. Ihre Gewinne aus fondgebundenen Lebensversicherungen sind grundsätzlich steuerfrei. Sie müssen somit keine KESt (Kapitalertragsteuer) abführen.

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