Familie zu viert lacht und sitzt auf der Couch

Die klassische Lebensversicherung der Allianz

Lebensversicherung
Fixkosten Plus

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Kundenzufriedenheit: 4.7/5 Das sagen unsere Kund:innen

Langfristiger Vermögensaufbau inkl. Ablebensschutz

Garantierte Kapitalleistung und Gewinnbeteiligung

Auszahlung als Einmalleistung oder lebenslange Rente

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schnell erklärt

Was ist eine klassische Lebensversicherung

Eine klassische Lebensversicherung kombiniert eine Erlebensversicherung mit einer Ablebensversicherung. Am Ende der Laufzeit wird die Versicherungssumme an die versicherte Person ausbezahlt. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen die für den Ablebensfall vereinbarte Versicherungssumme. Dank des Garantiezinssatzes und der jährlich neu festgelegten Gewinnbeteiligung ist eine klassische Lebensversicherung ideal für sicherheitsorientierte Anleger:innen.

Ihre Vorteile

Warum ist eine klassische Lebensversicherung sinnvoll?

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Für wen ist eine klassische Lebensversicherung geeignet?

Personen, die früh mit der finanziellen Vorsorge beginnen und mindestens über 15 Jahre Vermögen aufbauen wollen

Personen, die ihre Pensionslücke schließen und für das Alter vorsorgen wollen

Personen, die sicherheitsorientiert sind und von garantierten Leistungen profitieren wollen

Personen, die keine Erfahrung mit Veranlagung haben

Personen und Familien, die im Todesfall ihre Hinterbliebenen finanziell absichern wollen

So funktioniert eine klassische Lebensversicherung

Ansparphase: Sie zahlen für eine definierte Laufzeit, z.B. 15 Jahre, eine monatliche Prämie für die Lebensversicherung. Das angelegte Kapital wird mit einem fixen Garantiezinssatz verzinst. Zusätzlich bekommen Sie eine jährliche Gewinnbeteiligung. Sie können während der Ansparphase Prämien flexibel aussetzen, Kapital entnehmen oder auch zuzahlen.

Genussphase: Sobald die vereinbarte Ansparphase endet, erfolgt die Auszahlung. Sie können das gesamte Ersparte auf einmal oder in mehreren Teilbeträgen entnehmen, weiterveranlagen oder sich für eine lebenslange Rente entscheiden. Auch eine Kombination aus Kapitalentnahme und Rentenleistung ist möglich.

Familienvater mit zwei Kindern in der Küche

Fallbeispiel: € 100,- monatlich für 20 Jahre

Mathias Mustermann (30) ist zweifacher Familienvater und arbeitet als Krankenpfleger. Er möchte über eine Laufzeit von 20 Jahren € 100,- pro Monat einzahlen. Unter Annahme einer jährlichen 2,25%-igen Gesamtverzinsung ergibt sich am Ende der Ansparphase eine Kapitalleistung für Fixkosten Plus von € 26.667,-

Der Ablebensschutz beträgt während der Ansparphase € 20.243,- plus vorhandene Gewinnbeteiligung.

Fallbeispiel: € 100,- monatlich für 25 Jahre

Martina Musterfrau (40) ist Vollzeit als Verkäuferin tätig. Sie möchte für ihre Pension privat vorsorgen und schließt eine klassische Lebensversicherung mit einer monatlichen Prämie von € 100,- über eine Laufzeit von 25 Jahren ab. Unter Annahme einer jährlichen 2,25%-igen Gesamtverzinsung ergibt sich am Ende der Ansparphase eine Kapitalleistung für Fixkosten Plus von € 34.968,-

Der Ablebensschutz beträgt während der Ansparphase € 24.483,- plus vorhandene Gewinnbeteiligung.

Zusätzlicher Schutz

Weitere Produkte zur finanziellen Vorsorge

Zur Fondsgebundenen Lebensversicherung

Fondsgebundene Lebensversicherung Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist auch eine Form der langfristigen Kapitalanlage, wobei Ihr Erspartes in Fonds angelegt wird. Sie entscheiden dabei selbst über sicherheits- oder risikoorientierte Anlageklassen. Dadurch bietet eine fondsgebundene Lebensversicherung höhere Chance auf Gewinn.

Zur Ablebensversicherung

Ablebensversicherung Sichern Sie jetzt Ihre Familie mit einer Ablebensversicherung ab und schützen Sie sie vor unerwarteten Ausgaben, wenn Sie oder Ihr/e Partner:in versterben sollten. Laufende Kosten werden im Ablebensfall durch den Auszahlungsbetrag weiterhin gedeckt und der Lebensstandard Ihrer Familie bleibt aufrecht.

Mit Kapital einen Beitrag für eine nachhaltige Zukunft leisten

Ein beachtlicher Teil aller Versicherungsprämien aus jeder Lebensversicherung, wird von Ihrem Versicherer am Kapitalmarkt veranlagt.

Bei der Allianz haben wir uns schon früh damit auseinandergesetzt, wie wir mit dem uns anvertrauten Kapital einen Beitrag für eine nachhaltige Zukunft leisten können. Wir haben uns deshalb bereits 2014 als eine der ersten österreichischen Versicherungen dazu verpflichtet, transparente, konkrete und messbare Nachhaltigkeitskriterien in unserer Investmentstrategie zu berücksichtigen und erfüllen.*

Heute gilt, im Einklang mit unserer Konzernstrategie: Bis Ende 2025 wollten wir unsere Treibhausgas-Emissionen im Aktien- und Unternehmensanleihen-Portfolio der Allianz Elementar Versicherungs-AG und der Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG um 25 Prozent im Vergleich zum 31.12.2019 reduzieren.
Tatsächlich betrug die Reduktion bereits rund 50%!
Unser Ziel sind Treibhausgas-neutrale Portfolios bis 2050 durch kontinuierliche Reduktion der über die Portfolios verantworteten Treibhausgas-Emissionen.

*wwf.at

Nachhaltige Investments & Veranlagung Ihrer Prämiengelder

Good to know

Häufig gestellte Fragen zur klassischen Lebensversicherung

Eignet sich eine klassische Lebensversicherung zur privaten Altersvorsorge?

Ja, eine klassische Lebensversicherung eignet sich für den langfristigen Vermögensaufbau und damit auch zur privaten Alters- und Pensionsvorsorge. Zusätzlich bietet das Produkt Versicherungsschutz im Ablebensfall und eine garantierte Mindestrente.

Wie lange ist die Ansparphase einer klassischen Lebensversicherung?

Die Ansparphase der Lebensversicherung legen Sie bei Vertragsabschluss selbst fest. Grundsätzlich ist eine klassische Lebensversicherung für den langfristigen Vermögensaufbau und übliche Zeiträume ab 15 Jahren ausgelegt.

Wie viele Prämienpausen kann man bei der klassischen Lebensversicherung einlegen?

Insgesamt sind bis zu 3 Prämienpausen möglich. Sie können eine Prämienpause von maximal 12 Monaten (ist die Art der Karenz bis zu 24 Monaten) einlegen.

Kann man eine Lebensversicherung vorzeitig kündigen?

Ja, eine vorzeitige Vertragsauflösung einer klassischen Lebensversicherung ist beginnend mit Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich. Bei einer Kündigung erhalten Sie den Rückkaufswert aus eingezahlten Prämien abzüglich Kosten.

Was bedeutet Rückkaufswert bei Lebensversicherungen?

Als Rückkaufswert wird jener Wert der Lebensversicherung verstanden, den Sie zum Zeitpunkt einer vorzeitigen Kündigung des Versicherungsvertrages erhalten. Dieser kann jedoch besonders zu Beginn der Ansparphase geringer sein, als der bereits einbezahlte Betrag.

Wer kann eine Allianz Lebensversicherung abschließen?

Eine Allianz Lebensversicherung können alle Personen zwischen 18 und 75 Jahre abschließen. Wenn Sie die Lebensversicherung als Vorsorge für minderjährige Kinder abschließen, fungiert das Kind als zweite versicherte Person und kann den Vertrag später übernehmen.

Wer übernimmt die Veranlagung im Rahmen der Allianz Fixkosten Plus Lebensversicherung?

Die Veranlagung erfolgt innerhalb des klassischen Deckungsstocks (im Wesentlichen bestehend aus den Vermögenswerten festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und Darlehen). Dieser wird von Experten der Allianz verwaltet.

Welcher Unterschied besteht zwischen der Lebensversicherung Fixkosten Plus mit Einmalprämie und mit laufender Prämienzahlung?

Bei einer Allianz Fixkosten Plus mit Einmalprämie können Summen ab € 3.000,- veranlagt werden. Die Allianz Fixkosten Plus mit laufender Prämienzahlung ist ab € 20,- monatlich möglich.

Wovon ist die Höhe der Versicherungsprämie für den Ablebensschutz abhängig?

Die Versicherungsprämie für den Ablebensschutz ist von der Höhe des Ablebensschutzes, Versicherungsdauer, Alter und Gesundheit der versicherten Person abhängig.

Disclaimer:

Die auf dieser Homepage bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellen keine rechtliche, finanzielle oder professionelle Beratung dar. Obwohl wir uns bemühen, genaue und aktuelle Informationen bereitzustellen, können wir keine Garantie für die Vollständigkeit, Richtigkeit oder Aktualität der Inhalte übernehmen. Die hier beschriebenen Versicherungsprodukte und -bedingungen können sich jederzeit ändern. Wir empfehlen Ihnen, sich direkt mit einem qualifizierten Versicherungsberater oder einem Vertreter der Allianz in Verbindung zu setzen, um spezifische Informationen zu erhalten, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände zugeschnitten sind. Die endgültigen Vertragsbedingungen und Konditionen werden in der jeweiligen Versicherungspolizze festgelegt. Allianz übernimmt keine Haftung für Verluste oder Schäden, die durch das Vertrauen auf die Informationen in diesem Dokument entstehen.